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「将来のために貯金もできて、保険にもなる」
そんな説明を聞くと、貯蓄型保険はとても魅力的に感じますよね。
実際、
不安を感じやすい人ほど貯蓄型保険を勧められやすい
のが現実です。
しかし、ネットやSNSでは
「貯蓄型保険はやめたほうがいい」
という意見も多く、混乱している人も多いのではないでしょうか。
この記事では、
貯蓄型保険の仕組みを整理したうえで、
本当に向いている人・向かない人の違い を
中立的な視点で分かりやすく解説します⚠️
そもそも貯蓄型保険とは？仕組みを整理🧠
貯蓄型保険とは、
保障＋貯蓄（積立） を同時に行う保険です。
代表的なもの👇
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終身保険
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養老保険
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学資保険
特徴として、
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一定期間払うと解約返戻金がある
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満期時にお金が戻る
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掛け捨てより保険料が高い
という点があります。
ここで重要なのが、
「貯蓄と保険を一緒にしている」
という構造です。
一見効率が良さそうですが、
この仕組みこそが
デメリットを生みやすい原因になります。
貯蓄型保険がおすすめされがちな理由🤔
貯蓄型保険が勧められやすい理由は、
主に次の3つです。
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将来への不安を刺激しやすい
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「お金が戻る」という安心感
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長期契約になりやすい
特に、
「どうせ貯金できないなら保険で強制的に」
という言葉は要注意です⚠️
確かに強制力はありますが、
その代わりに
自由に使えるお金が減る
という大きなデメリットがあります。
貯蓄型保険をおすすめしない理由⚠️
貯蓄型保険が
「おすすめしない」と言われる理由は明確です。
① お金の自由度が低い
途中解約すると、
元本割れするケースが多く、
急な出費に対応しづらくなります。
② 利回りが低い
長期で見ても、貯金や投資より効率が悪い
ことがほとんどです。
③ 見直しがしづらい
ライフスタイルが変わっても、
簡単にやめられません。
特に社会人初期や独身のうちは、
人生の変化が大きいため
貯蓄型保険は足かせになりがちです。
それでも貯蓄型保険が向いている人🟢
一方で、
貯蓄型保険が
合っている人がいるのも事実 です。
例えば👇
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絶対に貯金ができない人
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長期間使わないお金が明確にある
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保障を一生持ちたい人
-
超長期でコツコツ続けられる人
このような人は、
「安心を最優先する選択」
として、貯蓄型保険が合う場合もあります。
ただし、
内容を理解したうえで
納得して入ることが前提です。
貯蓄型保険が向かない人の特徴🚫
次に当てはまる人は、
慎重に考えた方がいいでしょう。
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収入がまだ安定していない
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転職や引っ越しの可能性が高い
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近い将来お金を使う予定がある
-
保険料が家計を圧迫している
「将来の安心のために、今の生活が苦しい」
状態になっているなら、
本末転倒です。
おすすめの考え方｜保険と貯蓄は分ける💡
後悔しないためにおすすめなのは、
「保険と貯蓄を分けて考える」
というシンプルな方法です。
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保険：万が一への備え
-
貯蓄：将来や目標のため
この役割分担をすると、
お金の流れが分かりやすくなり、
見直しもしやすくなります。
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まとめ｜貯蓄型保険は「人を選ぶ」商品⚠️
貯蓄型保険は、
決して悪い商品ではありません。
しかし、
誰にでもおすすめできるものではない
というのが正直な結論です。
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自由度を重視するなら不向き
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安心を最優先するなら選択肢になる
大切なのは、
「勧められたから」ではなく
自分の人生設計に合っているか。
納得できる選択をして、
後悔のない保険付き合いをしていきましょう⚠️
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